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在金融行业数字化转型浪潮中，某银行以科技创新为引擎，全面推进数字化战略升级，构建起覆盖业务、管理、运营全链条的智慧金融体系。近年来，某银行在金融科技创新领域成果斐然，金科创新社挑选了近几年某银行在“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”等评选活动中共计72个参选案例，汇集成册，全方位展示了某银行科技创新过程中战略规划、技术创新、业务模式变革、服务体验升级以及风险防控等多个维度，生动展现了某银行以科技赋能金融，打造智慧金融新生态的全过程。
1.顶层设计：“456”体系引领全行转型
某银行创新提出“456”数字化转型体系，通过四大体系（科技安全管理、数据标准规范、重点应用推广、持续迭代创新）、五大目标（数字产品、数字营销、数字风控、数字运营、数字管理）、六项机制（组织管理、人才保障、财力保障、数据能力、信息科技、数字文化）的协同运作，形成数字化转型的完整闭环。2024年统筹推进的65个重点项目中，普惠科创贷项目通过智能风控模型，将科技型企业贷款审批周期从15天压缩至3天；智能化票据交易系统实现全流程线上化，单笔业务处理成本降低65%。
2.组织变革：敏捷团队驱动创新
成立以董事长为组长的数字化创新领导小组，建立跨部门数据治理联合团队、数字化信贷创新项目组等敏捷组织。在“双活”核心系统建设中，采用传统架构保障稳定性，在移动银行领域运用敏捷开发模式，使“渝鹰”App迭代周期从3个月缩短至2周。截至2025年6月，手机银行客户规模达277.53万户，较上年末增加60.09万户，创近三年最高增幅。
1.核心系统自主化
通过分布式微服务架构重构作业系统，实现100%自主研发。2024年技术架构升级后，系统可用性达99.99%，支撑日均2000万笔交易处理。“瞰云”智能化数据门户整合内外部200余个数据源，构建包含3000余个客户标签的魔方智绘体系，使精准营销响应率提升3倍。
2.数据资产价值化
星瀚智策智能量化决策平台通过XGBoost算法实现潜客识别，在消费金融精准营销项目中，客户转化率提升40%，单客获取成本降低35%。数据权限申请周期从1-2个月压缩至1周，显著提升业务响应速度。银行大数据智能分析平台项目支撑全行数据驱动决策，日均处理分析请求超50万次。
1.全流程线上化产品矩阵
“好企贷”系列经过6年迭代，形成覆盖科技创新、乡村振兴等12个场景的51款产品。通过“风铃智评-产业慧链”平台，构建企业关联授信分析模型，穿透隐蔽关系网络。截至2025年6月，累计投放贷款330亿元，服务客户5.8万户，单笔贷款人力成本降低30%，不良率控制在1.2%以内。
2.智能化风控体系
自主研发的“火眼智慧风控”系统，集成交易风险挖掘、反洗钱监测等20个模块。在设备更新贷项目中，通过量子安全技术保障移动信贷安全，使普惠贷款审批效率提升70%。大数据智能风控系统已拦截可疑交易12万笔，涉及金额45亿元，风险识别准确率达92%。
3.场景化金融解决方案
围绕成渝双城经济圈建设，“惠畅陆海”贸易金融品牌提供融资余额470亿元。针对现代制造业集群，开发科企贷等专属产品，科技贷款增速达40%。乡村振兴领域，“渝快贷”产品实现农村地区贷款100%线上申请，涉农贷款余额突破200亿元。
服务升级 全渠道数字化运营体系
1.移动金融创新
手机银行5.0版本集成数字人民币、非税缴纳等创新功能，适老化版本简化操作步骤50%。巴狮数智移动银行通过硬件轻量化改造，2024年完成外拓交易120万笔，同比增长54.6%。企业网银“智领一步”项目实现跨行转账秒级到账，企业客户满意度达98.7%。
2.智能化服务触达
“数证智签”全栈式窗口系统，通过AI预审将企业开户办理时效从3天压缩至4小时。RPA流程机器人覆盖80%柜面业务，在柜面无纸化项目中，年节约纸张成本120万元。智能客服系统通过自然语言处理技术，解答准确率达95%，日均处理咨询3.2万次。
3.精准化营销体系
基于机器学习融合算法的消费金融营销项目，构建客户生命周期价值模型，使高价值客户识别准确率提升60%。星链智慧营销平台整合2000余个营销触点，在“618”促销活动中实现24小时销售额突破8亿元。2025年上半年，普惠小微贷款增长98.71亿元，其中数字渠道贡献占比达72%。
1.数字化风控中枢
综合数字风险管控体系覆盖授信政策、客户服务等8大领域，为150亿元信贷业务提供决策支持。在数字化银担直联项目中，通过区块链技术实现担保信息实时共享，使担保贷款审批周期从5天缩短至1天。
2.智能化监测预警
知识图谱技术构建的企业关联网络，已识别潜在风险集群23个，涉及贷款余额45亿元。流水链式拓客工具挖掘潜在客户1.2万户，在反洗钱创新应用中，可疑交易识别准确率提升至92%，获中国人民银行专项表彰。
3.适应性监管应对
数字化审计平台实现监管报表自动生成，合规指标实时监测覆盖率达100%。可信身份认证体系通过国家密码管理局认证，在数字函证平台应用中，使函证处理效率提升80%，年节约运营成本300万元。
未来展望 深化数字金融创新
某银行将围绕“AI+”战略，推进三大创新方向：在智能投顾领域开发个性化资产配置方案，预计2026年服务客户突破500万户；在运营领域应用计算机视觉技术实现无感支付，使交易处理效率再提升40%；在风控领域构建图计算反欺诈系统，将欺诈损失率控制在0.05%以内。计划3年内实现核心业务系统100%云化部署，数据资产价值贡献度提升至30%，打造具有区域特色的数字金融标杆银行。
作者：金科创新社
来源：金科创新社
