“明者因时而变，知者随事而制。”AI技术浪潮席卷各行各业，不仅重构了金融服务的商业模式与客户体验，更对组织人才培养体系提出了颠覆性挑战。

金融行业监管政策频变、产品迭代快、客户需求个性化，对培训的“时效性、精准性、转化性” 要求远高于其他行业。作为连接战略落地与绩效提升的关键纽带，年度培训计划已无法沿用“按时间轴列清单”的传统模式。

在践行高质量发展的进程中，我们深刻意识到：AI时代的年度培训计划，本质是锚定“战略对齐” 核心，围绕“效能提升”导向的系统性重置，更是经营机构新一年人力资源开发的前瞻性布局。

本文以招商银行温州分行为实践样本，探索AI技术在金融行业年度培训计划中的落地路径，其“战略对齐四步法”“柯氏四级+ AI 评估模型” 已实现培训投入产出比提升25%，技能转化周期缩短30%，可为行业提供可复用的实践参考。

01 时代之变：AI浪潮下培训工作的挑战与认知重构

市场加速迭代，传统培训短板凸显

当前，置身百年变局的时代背景下，金融市场环境瞬息万变，客户金融需求向多元化、个性化、场景化深度演进，人才队伍能力分化态势日益显著，传统培训模式的短板愈发突出。

一方面，标准化集中培训难以精准适配同岗位员工因专业背景、工作履历不同形成的差异化能力需求，易出现训中认知难统一、训后转化难持续的问题；另一方面，培训对组织经营效能的赋能价值缺乏科学量化评估，“讲师授课评价”“培训满意度” 等主观体感评价，无法客观反映培训工作对组织发展的真实价值，导致部分培训项目在执行中上下脱节，陷入“投入 — 沉默”的低效循环。

认知存在偏差，培训本质亟待纠偏

不少培训组织者虽秉持“赋能减负”理念，却将集中培训视作核心赋能方式，将完成培训流程、获得学员好评、发布宣传影像等同于赋能落地，陷入形式化认知误区。事实上，培训的核心本质是推动员工行为改变，而行为改变必然要突破固有惯性的阻力，这需要长期的引导、场景的实践与持续的反馈，仅依靠短期集中培训难以实现真正的行为转化。正如管理学家彼得・德鲁克在《管理的实践》中所言：“管理的本质不是控制，而是释放人的潜能。”培训的价值，不在于完成多少场形式上的培训，而在于能否通过员工的行为改变激活组织潜能、驱动业务发展。

亦有另一种倾向，部分培训组织者以缓解工学矛盾、为员工减负为由，放弃或压缩高质量培训投入，此举看似降低了显性成本，实则会放缓组织能力进化速度，付出更为沉重的战略机会与隐性发展成本。

AI重构逻辑，培训价值重新定义

AI已能实现知识即时检索、基础技能模拟练习，组织培训是否仍有价值？答案是肯定的——培训需从“标准化知识传递”，转向“个性化专业赋能”的核心重置。员工真实的业务难题才是培训的“真需求”，讲师预设的课件未必是适配业务场景的标准答案，或许员工与讲师头脑风暴，在AI加持下的共创成果才是业务难题的最优解。

AI并非要取代培训，而是要成为培训组织者的“外脑”与“助手”，推动培训目标、内容、方式、评估的全链条升级。具体而言，纯知识类内容可交由AI完成自主学习与考核，培训项目则应聚焦于业务落地、问题解决、组织能力提升等无法单纯依靠AI替代的核心环节，打造兼具性价比与实操性的一体化解决方案。可以说，AI已然成为现代培训的基础设施，深度渗透于培训需求分析、方案设计、组织实施、效果评估的全流程各环节。

02 核心锚点：年度培训计划的变与不变

拨开AI 技术的迷雾，制定年度培训计划的核心逻辑从未改变，归根结底就是“上接战略、下接绩效”这八字箴言。

这一逻辑一脉相承，既是培训工作的立身之本，也是AI时代培训开展的根本遵循；而与之对应的，是赋能手段与工具方法的迭代升级——从传统的以标准化线下培训为主导，转向AI加持下的个性化、数字化、精准化赋能新模式。

上接战略意图，内核始终不变

“上接战略”的核心要义，是要求培训组织者深度思考并清晰呈现“培训目的”，精准传递组织的中长期规划与战略意志，助力经营机构三年规划高效落地执行，这一核心定位不因技术迭代而转移。培训不是孤立的“人才培养活动”，而是战略落地的“传导触角”。

例如，若分行年度战略聚焦“客群扩面”与“跨境金融”，培训计划就必须围绕这些方向设计针对性赋能项目。变的是战略解码与传导方式——可依托 AI 工具快速匹配战略需求与岗位能力差距，不再单纯沿用总部标准版产品介绍PPT一训了之，而是结合本地化业务场景与员工专业现状定制开发课程，让战略意图传递更精准高效。

下接经营绩效，目标导向不变

“下接绩效”要求培训组织者明确培训目标，以“行为改变” 驱动业务指标提升，这一价值导向始终未变。与“培训目的”的宏观性不同，“培训目标”必须具体、可衡量、可落地，核心是遵循“业务痛点+行为目标+绩效指标” 三维公式，回答通过培训，员工将产生哪些行为改变，进而带动哪些绩效提升。

以“客群扩面”细分项目为例，“如何做好县域支行公司金融名单制拓客”培训目标可明确为：参训学员熟练掌握“名单触达—需求挖掘—产品匹配”KYC 沟通话术，话术通关率达到100%（行为目标）；培训后参训人员上门拜访量覆盖率80%，客户初次沟通有效率不低于60%（过程指标）；培训2个月内，县域支行实现新增有效客户数60户以上（人均2户），新增授信客户占比不低于30%（绩效指标）。

变的是目标拆解与落地路径，摒弃“提升客户经理高质量拓客能力” 这类模糊表述，借助AI场景模拟、数据追踪等工具手段，让培训目标与业务场景的贴合度更高，行为转化的路径更清晰可溯。

优化评估模型，量化本质不变

为实现既定绩效目标，以科学手段衡量培训价值的本质从未改变，变的是评估维度从“学到”向“用到”深度延伸，用数据客观反映培训与经营成效的关联度。柯氏四级评估模型是好用工具之一，结合 AI 技术可将培训效果转化为可追溯的量化数据：

通过“模型+AI”的组合模式，推动培训效果评估从“体感判断”转向“数据说话”，为下阶段团队效能实现“增量”“增收”，与培训项目达成“增效”“增值”提供坚实的数据支撑。

03 实操路径：AI加持的年度培训“四步落地法”

基于“上接战略、下接绩效”的核心逻辑，结合AI技术应用，我们总结出年度培训计划制定与落地的“四步法”，努力实现培训从 “任务型安排”到“价值型赋能”的转变。

第一步：战略对齐——让培训成为战略落地的“转换器”

核心动作：解码战略→锚定重点→定制项目

关键工具：用AI系统深度学习总部战略－考核系统识别队伍能力弱项

总行战略不可简单照搬，必须结合区域特色进行本地化。战略对齐的核心在于将抽象战略转化为具体、可落地的培训项目，使资源精准投向重点领域。

具体分三步走：

首先，解码战略意图，通过访谈高层与业务负责人，梳理年度核心任务与关键举措，识别所需核心能力。

其次，锚定重点领域，根据解码结果，确定重点业务条线与核心岗位。

最后，设计战略传导项目，摒弃粗放式培训，围绕重点定制项目。

第二步：目标对齐——让培训与业务需求“同频共振”

核心动作：分层分类→场景具象→双向赋能

关键工具：AI能力短板识别系统+个性化补能菜单

避免“大而全”培训，确保每个项目都对应明确的业务痛点，目标对齐的关键。

具体可通过以下三个方面推进：

一是分层分类锚定目标方向。结合管理岗与专业岗的岗位属性差异，以及员工个体禀赋与能力基线的不同，制定差异化培训目标体系。

二是紧扣业务场景具象化目标。培训目标必须精准对接具体业务难题，确保新员工在规定时间内能够独立完成核心业务。

三是前置储能与问题导向双结合。一方面，针对新领域开展前置性培养，提前储能。另一方面，针对业务开展中涌现的共性问题，实施即时性赋能。

第三步：计划实施——从“纸面计划”到“实景交付”

核心动作：内容分流→方式融合→师资优化

关键工具：数字化学习平台+AI技能模拟陪练系统

避免重形式轻落地，确保线上线下培训形成互补而非替代。进入AI时代，培训项目可依托“训战结合”模式，借助AI技术构建培训前、培训中、培训后全流程精准管控体系，有效破解“落地难”问题。

在培训内容组织层面，采用“AI分流+核心聚焦”差异化赋能模式：

针对纯知识类内容，如最新政策制度、产品基础知识等，交由AI完成标准化赋能。

在培训方式选择上，打破“线下培训为主”的固有模式，推动培训形态向“线上+线下”“碎片化 +沉浸式”融合转型。在培训师资配置上，构建“外部点缀+内部主导”多元化师资体系。

外部讲师聚焦“前沿理念导入”“行业趋势解读” 专家外脑角色，为组织注入外部先进经验；核心师资则以内部兼职教师为主体，选拔业务骨干、优秀管理者组建兼职教师团队。

第四步：复盘迭代—— 数据驱动资源优化重构

核心动作：全维评估→成本管控→闭环迭代

关键工具：AI沉没成本预警+业务数据可视化平台

“好的计划，是成功的一半；持续的复盘，是成功的保障。”AI时代的培训复盘，不仅要做好培训项目效果的量化评估，更要延伸至人力投入、培训时长、费用支出等全维度评估与优化重构，通过数据驱动决策，有效降低培训沉没成本。

一是全维度复盘评估。除运用柯氏四级评估模型形成可视化雷达图与量化数据外，还需同步开展培训资源使用效率评估。

二是强化沉没成本管控。借助 AI 技术构建培训沉没成本预警机制，通过学员参与度、技能应用率、业务转化效果等关键数据指标，提前识别低效培训环节并精准改进。

三是建立常态化闭环迭代机制。固化复盘工作习惯，将复盘结论与数据洞察作为年度培训计划优化的重要参考依据，形成“战略解码—目标设定—计划实施—复盘迭代”的全链路闭环管理体系。

AI 时代已来，这不是培训的衰退期，而是新时代开启的红利期。制定年度培训计划，本质是对齐战略明方向、改善行为提绩效、优化组织提效能。金融行业的 “强监管、高转化、快迭代” 特性，决定了其AI+培训的实践经验，可迁移至需精准对接战略、量化绩效的行业，核心逻辑在于“以业务场景为锚点、以数据驱动为核心”。借助 AI 技术实现培训的精准化、个性化、数智化升级，让培训计划真正成为战略落地的 “转换器”、绩效提升的 “加速器”、人才成长的 “增长极”，为经营机构高质量发展、打造一流人才队伍提供坚实智力支撑。

作者：郭正  招商银行温州分行人力资源部总经理助理

来源：培训杂志